Лучшие сберегательные счета в банках Москвы
Какие банки Москвы предлагают выгодные накопительные счета с лучшими условиями и большими процентами начисления?
На мой взгляд, накопительные счета (они же сберегательные) - это гораздо удобнее, чем вклады. Отличие в том, что ты можешь неограниченно снимать и пополнять свой банковский счёт без потери процентов, а при открытии вкладов накладывается очень много ограничений, которые надо изучать. Правда, как правило, процентная ставка по вкладам куда выше, но это компенсируется незможностью довложения и снятия без ограничений.
Также как при открытии вклада, так и при открытии счёта встречаются "подводные камни", которые надо углублённо изучать. Мой "любимый камушек" - это начисление процентов на минимальные остаток на счёте за месяц, поэтому такие вклады я разместила внизу списка, независимо от размера процентной ставки. Сейчас объясню, в чём "соль", если кто не в курсе.
Предположим вы открыли счёт 1 апреля на сумму 10 тысяч рублей, а 2 апреля положили ещё 50 тысяч. Начисление процентов, как правило, происходит в последний день календарного месяца. Так вот, при условии начисления процентов на минимальный остаток на счёте, для расчёта берётся самая маленькая сумма, которая была у вас за месяц, как раз 10 тысяч рублей. А тот факт, что со второго дня месяца, то есть 29 дней из 30, у вас там лежало 60 тысяч - не важен! За них всё равно процент не начислят! Это не мошенничество банков, а просто факт, который надо уточнять при открытии, пополнять такие счета выгоднее в конце месяца, чтобы в следующем получить бОльший процент.
Другое же дело - сберегательные счета с ежедневным начислением процентов с ежемесячной выплатой, очень удобная вещь: деньги будут рассчитываться "по честному": то есть 1 день % с 10 тысяч, а 29 дней с 60 тысяч. Также учитываются все движения денежных средств, процент рассчитывается ежедневно по фактическому остатку на счёте, а выплачивается также в последний день каждого месяца.
Также размер процента может варьироваться от размера суммы и от того, сколько месяцев открыт счёт. Но здесь уже всё более менее понятно.
Попробуем составить рейтинг ТОП 10 лучших накопительных счетов в банках Москвы.
В обзоре приняли участие:
1 место
На мой взгляд, на настоящий момент бесспорным лидером является "Накопительный счёт" от МКБ. Мало того, что процентная ставка высокая, так ещё и с ежедневным начислением процентов! Условия по счету:
| Процентная ставка | Первые 90 дней | Начиная с 91-го дня |
|---|---|---|
| До 300 000,00 руб | 8% | 7% |
| От 300 000,01 руб | 7.5% | 7% |
- Снятие без потери процентов
- Пополнение без ограничения по сумме
- Срок не ограничен
- Начисление процентов ежедневно!
- Выплата процентов ежемесячно c капитализацией
Адреса:
м. Октябрьское поле, ул. Маршала Соколовского, д. 1, тел. (495) 741-08-58, граф.раб. пн-вс 10:00-21:00
2 место
Накопительный счёт "Активный" в Райффайзенбанке:
- возможность снятия и пополнения
- Открытие от любой суммы
- ежедневная капитализация
- 7% начисляются на всю сумму до 100 тыс. руб.
- 5% начисляются на всю часть суммы от 100 тыс. руб. до 10 млн. руб.
Хорошие условия, но уже на бОльшую сумму идёт снижение процентной ставки, хотя 5% тоже считается достаточно неплохим процентом при условии ежедневной капитализации.
Адреса:
м. Смоленская, Смоленская-Сенная площадь, 28, тел. +7 (495) 721‒91‒00, граф.раб. Пн.-Пт. 09:00-21:00, Сб. 10:00-17:00
3 место
Накопительный счёт «Копилка» в ВТБ с начислениями на ежедневный остаток.
Cтавка по накопительному счету «Копилка» с опцией сбережения (необходимо открыть карту):
- 1-3 мес. 8%
- с 4 мес. 5.5%
- На суммовой сегмент свыше 300 тыс. руб. начисляется процентная ставка 0,01%. Надбавка к процентной ставке по опции «Сбережения» к данному суммовому сегменту применяется
Ставка без опции сбережения зависит от периода и количества размещённых денежных средств на накопительном счёте:
| Суммовой сегмент, ₽ | 1-3 мес. | с 4 мес. |
|---|---|---|
| от 0,01 до 299 999,99 | 6,50% | 4,00% |
| от 300 000 | 0,01% | 0,01% |
Не знаю, почему так несправедливо "обижают" крупные суммы на счёте. Получается, что свыше 300 тысяч ну совсем невыгодно там хранить, а также с 4-го месяца тоже процентная ставка конкретно упадёт.
Адреса:
м. Первомайская, Измайловский бульвар, 46, тел. 8‒800‒100‒24‒24, граф.раб. Пн.-Пт. 10:00-20:00, Сб. 10:00-17:00
4 место
Накопительный счёт "Специальный" в ОТП Банк:
- Процентная ставка - до 6% годовых в рублях
- Подходит для краткосрочных накоплений
- Снятие средств и пополнение - без ограничений
- Расчет процентов ежедневно
начисление процентов ежемесячно - Мгновенный перевод денег на карту через ОТПдирект
Процентная ставка в зависимости от остатка на счёте на начало дня:
- от 0 до 5 000 руб. (включительно) - 0%
- от 5 000,01 до 200 000 руб. (включительно) - 5.5%
- от 200 000,01 до 1 500 000 руб. (включительно) - 6%
- от 1 500 000,01 руб. - 5.5%
Дискриминация на большие суммы не обнаружена!
5 место
Банковский счёт для физических лиц "Накопительный счёт" в Россельхозбанке:
- Накопительный счет открывается только на имя клиента.
- Срок – бессрочный.
- Минимальный размер остатка на банковском счете - не установлен.
- Начисление процентов осуществляется ежедневно на остаток денежных средств на счете по состоянию на начало операционного дня.
- Выплата процентов производится ежемесячно в последний рабочий день месяца путем зачисления суммы причитающихся процентов на Счет. При закрытии Счета ранее начисленные и выплаченные проценты не пересчитываются.
- Пополнение без ограничений.
- Расходные операции без ограничений.
- Процентная ставка 5% от 0 рублей.
Всё просто и прозрачно, мне это нравится.
Адреса:
Центральный офис, м. Кропоткинская, Гагаринский пер., д.3, тел. (800) 200-0290, (495) 777-1100, (495) 787-7787, граф.раб. пн-сб 09:30-20:00
6 место
Накопительный счёт "Удобный" в банке Возрождение:
| Рубли РФ | Ставка (годовых) в зависимости от суммы вклада |
|---|---|
| До 5 000 000 | 5,00% |
| От 5 000 000 | 0,01% (Применяется ко всей сумме, размещенной на счете) |
Условия:
|
Условия аналогичны счёту в Россельхозбанке.
7 место
"Накопительный счёт" в Тинькофф Банке:
-
Доходность 5% годовых в рублях. Начисляем проценты на всю сумму без ограничений
-
Пополнение и изъятие в любой момент без потери процентов
-
Можно использовать как счет–копилку. Мы подскажем, сколько вносить, чтобы накопить сумму к нужной дате
-
Открыть счет можно с любой суммой, даже с 1000 рублей
-
Неограниченный срок действия счета
У Россельхозбанка, Возрождения и банка Тинькофф я не нашла существенных различий в условиях.
8 место
В моём списке закончились счета с ежедневным начислением процентов и я перехожу к тем самым, которые выплачивают проценты на минимальный остаток на счёте.
Накопительный счёт "Альфа-счёт" в Альфа-банке:
От 1 рубля:
- 1 и 2 месяц - 4%
- 3 месяца - 5%
- 6 месяцев - 5,5%
- 12 месяцев - 7%
От 1 000 000 рублей:
- 1 и 2 месяц - 5%
- 3 месяца - 5,5%
- 6 месяцев - 6%
- 12 месяцев - 8%
Общие условия по счёту:
- Неограниченное снятие и пополнение без потери %
- Ежемесячное начисление %
- Управление в мобильном приложении
На мой взгляд, существенным плюсом является то, что банк поощряет, когда счёт открывают на крупную сумму. Это выгоднее.
Адреса:
м. Университет, Ленинский проспект, 78, тел. +7 (495) 788‒88‒78, граф.раб. Пн.-Пт. 09:00-21:00, Сб. 10:00-19:00
9 место
Счёт "Моя копилка" в банке Открытие:
- до 10 000 рублей - 0.10%
- от 10 000 рублей - 7%
- Начисление % каждый месяц на минимальный остаток на счёте
- Возможность пополнения без ограничений
- Возможность снятия без ограничений
Счёт выгодно открывать от 10 000 рублей, иначе процент совсем несущественный.
Адреса:
м. Парк культуры, ул. Тимура Фрунзе, д. 11, стр. 13, тел. (495) 787-7877, граф.раб. Пн-пт: 9:00 - 21:00 Cб, вс: 10:00 - 16:00
10 место
Накопительный счёт "Акцент на процент" в Промсвязьбанке:
|
до 700 000,00 |
6,5 |
| от 700 000,01 | 5,5 |
Ставки с надбавками за оплату покупок с картой ПСБ
|
Сумма покупок по картам ПСБ в месяц,руб. |
Базовая ставка для сумм до 700 000 руб. (в % годовых) |
Надбавка за покупки по картам ПСБ |
Ставка с учетом надбавки (в % годовых) |
|---|---|---|---|
|
от 10 000 |
6,5 |
+0,3 |
6,8 |
|
от 30 000 |
+0,7 |
7,2 |
|
|
от 50 000 |
+1,0 |
7,5 |
|
|
от 85 000 |
+1,5 |
8,0 |
Преимущества счёта:
- Возможность получения дополнительного дохода при оплате покупок картой ПСБ.
- Минимальный взнос не требуется .
- Пополнение и снятие средств без ограничений.
- Ежемесячная выплата процентов с капитализацией.
- Удобное дистанционное управление средствами на счете.
Достаточно привлекательные условия, особенно учитывая повышенную ставку при оплате покупок картой.
Адреса:
Дополнительный офис Китай-город 2, м. Китай город, Китайгородский проезд, 5, тел. 8‒800‒333‒25‒50, граф.раб. Пн.-Пт. 09:00-20:30, Сб. 10:00-16:30
11 место
"Накопительный счёт" в Газпромбанке:
- до 4999,99 руб. (включительно) - 0,01%
- от 5000 руб. - 6,2%
- Проценты начисляются на минимальный остаток на счете ежемесячно (в первый рабочий день месяца, следующий за расчетным периодом)
- Пополнение - без ограничений
- Снятие без ограничений
Надёжный банк, достаточно выгодный процент. Счёт выгодно открывать с суммы от 5 000 рублей.
12 место
Накопительный счёт "Прайвет" в Уралсибе:
- До 15 000 рублей – 0% годовых
- От 15 000 рублей – 3,3% годовых
- От 50 000 рублей – 4,3% годовых
- От 300 000 рублей – 5,3% годовых
- От 1 000 000 рублей – 6,3% годовых
- Пополнение - без ограничений
- Снятие - без ограничений
- Начисление процентов - ежемесячно.
Чем больше сумма, тем больше выгода. Такие банки мотивируют не перекладывать деньги в другой банк по мере её накопления.
Адреса:
м. Автозаводская, улица Автозаводская, 11, тел. (495) 723-77-77, граф.раб. Пн.-Пт.: 9.30 - 20.00 Сб.: 9.30 - 18.00
13 место
"Сберегательный счёт" в Почта банке:
Условия начисления процентов на минимальный остаток на счёте "базовый":
- 0,01 – 999,99 ₽ - 0% (годовых)
- 1 000 – 49 999,99 ₽ - 3% (годовых)
- > 50 000 ₽ - 5% (годовых)
Условия начисления процентов на минимальный остаток на счёте "зарплатный", "активный", "пенсионный" и "зарплатный пенсионер":
- 0,01 – 999,99 ₽ - 0% (годовых)
- 1 000 – 49 999,99 ₽ - 4% (годовых)
- > 50 000 ₽ 6% - 6% (годовых)
Общие условия:
- Пополнение - без ограничений
- Снятие - без ограничений
- Начисление процентов - ежемесячно.
Очевидно, что ставка для пенсионеров и для людей, у кого зарплатная карта в этом банке, выше.
Адреса:
м. Беляево, Академика Арцимовича, 8, тел. 8‒800‒550‒07‒70, граф.раб. Пн.-Пт. 09:00-18:00
14 место
Накопительный счёт в Восточном:
- 0 рублей и < 10 000 рублей - 3% годовых
- 10 000 рублей и < 30 000 рублей - 4% годовых
- 30 000 рублей и < 500 000 рублей - 5% годовых
- от 500 000 рублей - 2% годовых
Общие условия:
- Бесплатное открытие и обслуживание счёта;
- Минимальная сумма первоначального и дополнительного взноса – без ограничений;
- Безналичное снятие и пополнение без ограничений
- Срок открытия счета — без ограничений.
Опять сталкиваемся с дискриминацией крупных сумм. Копим 500 000 рублей, потом снимаем деньги со счёта и несём в другой банк!
Адреса:
м. Краснопресненская, ул. Красная Пресня, 21, граф.раб. пн-пт: 9:00-20:00
15 место
Сберегательный счёт в Сбере:
| Минимальный остаток * | Процентная ставка ** |
|---|---|
| от 0 до 30 000 | 1.00 |
| от 30 000 до 100 000 | 1.10 |
| от 100 000 до 300 000 | 1.20 |
| от 300 000 до 700 000 | 1.30 |
| от 700 000 до 2 000 000 | 1.50 |
| от 2 000 000 | 1.80 |
Счет для свободного и уверенного распоряжения деньгами в ежедневном режиме.
- Процентная ставка от 1,00 до 1,80 в рублях
- Срок счета: бессрочно
- Пополняемый
- С неограниченным снятием
- Минимальная сумма счета: не ограничена
По моим наблюдениям, у Сбербанка всегда самык низкие ставки по вкладам и счетам. Зато он самый надёжный.
Адреса:
м. Смоленская, Сивцев Вражек переулок, 29, тел. +7 (495) 500‒55‒50, граф.раб. Пн.-Пт. 10:00-19:00
Послесловие
Список моих ТОП 15 выгодных накопительных счетов с высокой процентной ставкой разных банков подошёл к концу.
Средства на всех перечисленных сберегательных счетах застрахованы «Системой Страхования Вкладов» (на сумму 1 400 000 рублей). Также во всех перечисленных 15 банках есть капитализация процентов - причисление процентов к сумме вклада, которая позволяет в дальнейшем осуществлять начисление процентов на проценты путем выполнения двойной операции - выплата процентов и пополнение.
Выгодные накопительные счета рассмотрены только в рублях, но почти во всех банках есть возможность открыть накопительный счёт в валюте.
Конечно же, не может быть такого, что моя градация по выгоде подойдёт каждому, всё же надо отталкиваться от личных предпочтений, а также от суммы счёта, длительности вложения средств, расположения офиса банка, возможности управления через мобильное приложение, процентной ставки в каждом конкретном случае и т.д. А, может быть, именно в Вашем случае удобнее открыть банковский вклад с возможностью пополнения и снятия или без неё?
Также, насколько подсказывает мне мой опыт, банки постоянно меняют условия по своим лучшим накопительным счетам и вкладам, поэтому необходимо постоянно "мониторить" финансовую обстановку.
На данный же момент самые выгодные условия по сберегательному счёту в МКБ (Московском Кредитном Банке),следующие 3 банка - Райффайзен, ВТБ24 и ОТП банк по условиям открытия накопительного счёта находятся примерно на второй ступени, с учётом некоторых отличительных нюансов между ними. РоссельзозБанк, Тинькофф Банк и Банк "Возрождение" я бы поставила на почётное 3 место.
12
Знаете недорогое место? Порекомендуйте, пожалуйста!
Новые вопросы
0
ответов
0
ответов
1
ответ
Комментариев к обзору (12)
Интересный обзор, хорошо сделан (за исключением небольшого перебора с жирным шрифтом), в общем понравился.
Замечания следующие.
1) Поскольку основной критерий - процентная ставка, ее надо указывать в описаниях условий в первую очередь. А то получается, в МКБ она на первом месте, в Райффайзене - на четвертом, в Россельхозбанке - вообще на последнем.
2) По банку ВТБ отмечено, что необходимо открыть карту. Тогда надо было добавить - какую, на каких условиях.
3) Вклады в банках, занявших 13, 14, 15 места, можно было заменить на более выгодные, например, "Без границ" (банк Ренессанс-кредит), "Управляемый доход" (Связь-Банк) и т.д.
А еще в выводах (которые почему-то называны "Послесловие" :)) я бы добавил, что есть альтернатива накопительным счетам - это банковские карты с процентом на остаток (ПНО). И альтернатива более удобная. Они всегда под рукой, если нужны средства, то не надо ехать в банк их снимать или делать перевод, а можно просто расплатиться картой (за это часто еще и начисляется кэшбэк) и т.д. При этом ставки ПНО тоже достигают 7%.
А есть карты с ежедневным начислением процентов?
"Он суров, но справедлив" ))
Могут быть не только выводы, но выводы - это главное. Так что лучше бы переименовать.
Насчет ежедневного начисления процентов по картам сходу не скажу, надо смотреть подробные условия по картам и тарифы. Но обычно начисляется ежемесячно на минимальную сумму на остатке.
Насчет *обычно* поторопился. Например, по карте "Польза" Хоумкредита, как мне сказали в чате поддержки, начисление именно ежедневное.